作者：不良掘金蛙

來源：不良掘金蛙（ID：buliangjuejinwa002）

總算過了年中的考核，今天和大家分享一個(gè)不良資產(chǎn)的處置案例。債權(quán)本身不大，也并非整個(gè)資產(chǎn)包中的重點(diǎn)項(xiàng)目，但這個(gè)案例反應(yīng)出來不良資產(chǎn)處置中一些標(biāo)準(zhǔn)化動(dòng)作的重要性，機(jī)會(huì)往往都是在推動(dòng)的過程中出現(xiàn)的。

01 基準(zhǔn)點(diǎn)債權(quán)概述

先和大家簡單介紹一下，債權(quán)在轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)點(diǎn)時(shí)的情況。截止到轉(zhuǎn)讓時(shí)本金余額100萬、利息30余萬；擔(dān)保的方式企業(yè)資產(chǎn)反擔(dān)保抵押給擔(dān)保公司，擔(dān)保公司出具連帶責(zé)任保證合同；司法方面在轉(zhuǎn)出時(shí)，銀行經(jīng)勝訴后進(jìn)入執(zhí)行，當(dāng)時(shí)為終本程序；關(guān)于財(cái)產(chǎn)線索方面，企業(yè)維持經(jīng)營已經(jīng)拖欠工資和貨款許久，擔(dān)保公司瀕臨破產(chǎn)，對外負(fù)債非常高，本身無償還能力。企業(yè)所屬的資產(chǎn)均被債權(quán)人查封，我方僅對部分機(jī)器設(shè)備首封。

02 處置的難點(diǎn)

企業(yè)的資產(chǎn)抵押給擔(dān)保公司，而擔(dān)保公司因?yàn)楦鞣N原因無嘗還能力。產(chǎn)生了一個(gè)更大的問題，因?yàn)榈盅簷?quán)在擔(dān)保公司，雖然部分資產(chǎn)的首封處置權(quán)在我們這，抵押權(quán)是已經(jīng)登記在冊的，如果我們處置首封的機(jī)器設(shè)備，即使拍賣成功，法院很可能會(huì)針對抵押權(quán)部分進(jìn)行提存，而擔(dān)保公司對外負(fù)債超高，一點(diǎn)提存到擔(dān)保公司名下，那就有很高的風(fēng)險(xiǎn)被分配，我們的債權(quán)額度非常小，按比例分不到多少。而且法院也不愿意執(zhí)行這一類沒有任何先例的案件。程序上一定會(huì)非常謹(jǐn)慎，能做的、必要的、不必要的一定都會(huì)“跑”一遍。這個(gè)周期上對我們不利。

再有在一般情況下比較有價(jià)值的資產(chǎn)或者顯眼的資產(chǎn)就是房子和土地，房子已經(jīng)被其他債權(quán)人首封，我們屬于輪候查封。土地使用權(quán)是租賃的關(guān)系，所以根本就不能處置。企業(yè)本身屬于“特殊行業(yè)”，生產(chǎn)用的機(jī)器設(shè)備相對就特定化，不是干這方面的拿去也沒啥用，而且設(shè)備也不是業(yè)內(nèi)先進(jìn)水平。

03 交割后的工作

來說說交割之后我們都開展了哪些工作，也是在這個(gè)工程中轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)的。

首先是確認(rèn)主體資格，主要是確認(rèn)我們現(xiàn)在為企業(yè)的合法債權(quán)人，通過省級以上的媒體我們發(fā)布了“債權(quán)轉(zhuǎn)讓暨聯(lián)合催收公告”，同時(shí)利用郵政EMS向債務(wù)人和擔(dān)保人郵寄了紙質(zhì)版的“分戶債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議”“要求履行義務(wù)”的通知書。

附1：《民法典》第五百四十六條，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)，未通知債務(wù)人的，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知不得撤銷，但是經(jīng)受讓人同意的除外。

附2：《財(cái)政部銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法〉的通知》財(cái)金〔2012〕6號第十九條，發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告。轉(zhuǎn)讓債權(quán)資產(chǎn)的，金融企業(yè)和受讓資產(chǎn)管理公司要在約定時(shí)間內(nèi)在全國或者省級有影響的報(bào)紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知暨債務(wù)催收公告，通知債務(wù)人和相應(yīng)的擔(dān)保人，公告費(fèi)用由雙方承擔(dān)。雙方約定采取其他方式通知債務(wù)人的除外。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場。

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原標(biāo)題： 不良資產(chǎn)案例之“標(biāo)準(zhǔn)”動(dòng)作帶來的收益（一）