落英財(cái)局 01
作者：阿南
來源：落英財(cái)局（ID：lycaiju）
提到年金險(xiǎn)，很多人的第一印象是，它是有錢人喜歡的理財(cái)工具。
這話沒錯(cuò)，資產(chǎn)隔離、財(cái)富繼承，理財(cái)險(xiǎn)能很好地幫助富人實(shí)現(xiàn)這些目的。
所以在很多人的觀念里——
保障型保險(xiǎn)，幫助普通人“拿走未來的擔(dān)憂”。
但其實(shí)，這是一個(gè)誤區(qū)！
普通人，更需要年金險(xiǎn)。
這是個(gè)金融領(lǐng)域的術(shù)語，最早由作家兼金融顧問大衛(wèi)·巴赫提出。
一對(duì)夫妻，每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡。買一杯咖啡看似沒花多少錢，30年累積算下來，竟達(dá)到了70萬元。
拿鐵因子，就是指生活中那些可有可無的，但是習(xí)慣性的支出。
比如外國人愛喝咖啡，咱們中國人愛喝茶葉或者奶茶。
像咖啡、奶茶、網(wǎng)購非必需品、游戲充值等，這些支出看似不起眼，但日積月累，真是個(gè)大數(shù)目。
它們像一個(gè)個(gè)小小的消費(fèi)陷阱，讓我們的儲(chǔ)蓄計(jì)劃破產(chǎn)。
那有人會(huì)說，我喝個(gè)奶茶，都妨礙理財(cái)了？太夸張了吧！
會(huì)問這個(gè)問題，不就正說明，人要自律非常艱難嘛。
所以我們需要采取一些措施，幫助我們克服人性的弱點(diǎn)。
保險(xiǎn)條款中規(guī)定了，把錢存入年金險(xiǎn)，必須在一定年限后，按期領(lǐng)取一定金額，中途不能輕易取出（退保有較大損失）。
如果存銀行，或者買短期的理財(cái)產(chǎn)品，很可能就會(huì)控制不住自己的欲望，中途取出來，消費(fèi)掉或者投資虧掉。。
02
而年金險(xiǎn)，是普通人能找到的少數(shù)優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的之一。
人人都知道，你不理財(cái)，財(cái)不理你。
但很多朋友理財(cái)?shù)慕Y(jié)果，往往是被割了韭菜。
常見的投資方式——?jiǎng)?chuàng)業(yè)、買房、炒股、買基金等等。
買房，你要看得懂宏觀政策，會(huì)分析經(jīng)濟(jì)走向，包括城市發(fā)展格局……
大部分人是很難掌握這些的，所以追漲殺跌，靠運(yùn)氣的成分很大。
那有寶寶說了，我運(yùn)氣很好啊，買了新能源，3個(gè)月就翻倍了。
是，運(yùn)氣好是能在短期內(nèi)獲得不錯(cuò)的收益，但時(shí)間拉長，未必比得上年金險(xiǎn)的穩(wěn)健增值。
普通人，特別是經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的窮人，總是要把時(shí)間花費(fèi)在精打細(xì)算、精挑細(xì)選上。
為買藍(lán)裙子還是紅裙子，比較半天，試衣間里進(jìn)進(jìn)出出。
上班要遲到了，還要想一下打車和坐公交被公司扣錢，到底哪個(gè)更劃算。
也是因?yàn)檫@樣，我們看到那些在工作之余，還能學(xué)習(xí)進(jìn)取考證的人，才會(huì)感到由衷佩服嘛。
家務(wù)請(qǐng)保姆，買個(gè)衣服，藍(lán)裙子紅裙子都來一套，干脆利落。
所以為什么寒門難出貴子？為什么窮人家的孩子，在做很多抉擇時(shí)會(huì)出錯(cuò)？
不是他們不夠聰明、不夠努力、品質(zhì)不夠好，而是一開始就缺乏時(shí)間和資源去提升眼界。
富人的人脈、小圈子，都是我們一般人比不了的。
買同一只股票，虧損了50%，富人能拿的住，普通人心里就得滴血啊。
需要大筆現(xiàn)金支出，咱普通人割肉也要取出來，有錢人不用啊，還有足夠的資金低位補(bǔ)倉。
其實(shí)普通人投資，比富人更需要求穩(wěn)，因?yàn)榭癸L(fēng)險(xiǎn)能力差。
03
我們直接拿一個(gè)產(chǎn)品演示下，是騾子是馬拉出來溜溜——
假設(shè)小王30歲，從今年開始，持續(xù)10年，每天省下一杯奶茶錢去買市面上某款年金險(xiǎn)（為了避免廣告嫌隙，我就不說具體名字了）。
一杯奶茶20塊，一年365天，如果奶茶不漲價(jià)，每年能省下7300元，拿去買年金險(xiǎn)10年一共交保費(fèi)73000元。
換句話說，通過投資這款年金險(xiǎn)，小王強(qiáng)制自己每天省下了20塊奶茶錢。
等到小王80歲的時(shí)候，已經(jīng)領(lǐng)取了20.6萬，本金也已經(jīng)翻了近3倍。
每天省下20塊錢，我想對(duì)大部分人來說，都不會(huì)造成什么經(jīng)濟(jì)壓力吧？
所以年金險(xiǎn)，真的是適合普通人理財(cái)?shù)墓ぞ摺?/p>
而且要注意，年金/增額終身壽這些理財(cái)型保險(xiǎn)，利率是長期鎖定的，不受經(jīng)濟(jì)變化影響，不用擔(dān)心虧損。
投資門檻什么的，投資風(fēng)險(xiǎn)什么的，壓根不存在~
咱們啥都不用干，躺著就能享受穩(wěn)定復(fù)利增長～
阿南17年加入落英團(tuán)隊(duì)，無論是像落英、羅帥這樣的投資高手，還是像我自己這種理財(cái)萌新，我們團(tuán)隊(duì)的每一個(gè)人，都配置了年金險(xiǎn)或者增額壽險(xiǎn)。
對(duì)落英和羅帥來說，年金險(xiǎn)是他們?cè)诠墒胁└呤找娴陌踩珘|，永遠(yuǎn)給自己留了托底賬戶，也留了后路。
希望這篇文章能給大家一點(diǎn)啟發(fā)，在不確定的未來中，尋求一點(diǎn)確定性和安全感～
注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議
本文由“落英財(cái)局”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載，謝謝！
原標(biāo)題： 無論牛市熊市，底倉必須有它！
