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最高院:負(fù)責(zé)人以銀行名義簽存款合同構(gòu)成犯罪,存款合同并不無(wú)效!

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2021-04-19 12:37 3117 0 0
銀行時(shí)任行長(zhǎng)以該行名義與資方簽訂《定期協(xié)議存款合同》的行為系職務(wù)行為。

作者:初明峰劉磊鄭夢(mèng)圓

來(lái)源:金融審判研究院(ID:jrspyjy)

裁判概述

銀行時(shí)任行長(zhǎng)以該行名義與資方簽訂《定期協(xié)議存款合同》的行為系職務(wù)行為,銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)范圍及對(duì)行長(zhǎng)的內(nèi)部授權(quán)對(duì)外不具有對(duì)抗效力,行長(zhǎng)的行為雖已經(jīng)生效刑事判決認(rèn)定構(gòu)成合同詐騙罪,但資方存入款項(xiàng)的目的在于獲得理財(cái)收益,并不具有違法性,且其明確主張合同有效,案涉《定期協(xié)議存款合同書》應(yīng)認(rèn)定有效,并無(wú)不當(dāng)。

案情摘要

1.云南教育基金會(huì)與富滇銀行股份有限公司某支行先后簽訂《定期協(xié)議存款合同書》:云南教育基金會(huì)將共計(jì)2500萬(wàn)元存入在富滇銀行股份有限公司某支行開(kāi)立的賬戶中;富滇銀行股份有限公司某支行負(fù)責(zé)確保上述資金的安全,并承擔(dān)法律責(zé)任及本金利息的損失賠償。

2.雷鈁以富滇銀行股份有限公司某支行名義簽字,并加蓋了該支行的真實(shí)公章。

3.但存儲(chǔ)期限到期后,上述2500萬(wàn)元未能全額收回。基金會(huì)以富滇銀行股份有限公司某支行為被告提起民事訴訟,要求富滇銀行股份有限公司某支行承擔(dān)責(zé)任。

4.另查明:(2017)云01刑初200號(hào)刑事判決書認(rèn)定雷鈁虛構(gòu)事實(shí),冒用銀行名義與被害單位簽訂合同,騙取被害單位的資金后以個(gè)人名義高息借款給他人,并用于自己購(gòu)買房產(chǎn),進(jìn)行投資及還貸,其行為構(gòu)成合同詐騙罪。

爭(zhēng)議焦點(diǎn)

本案所涉及存款合同是否有效?

法院認(rèn)為

富滇銀行海源北路支行時(shí)任行長(zhǎng)雷鈁以該行名義與教育基金會(huì)簽訂前述《定期協(xié)議存款合同書》的行為系職務(wù)行為,富滇銀行海源北路支行的內(nèi)部業(yè)務(wù)范圍及對(duì)雷鈁的內(nèi)部授權(quán)對(duì)外不具有對(duì)抗效力,該行關(guān)于雷鈁的行為不構(gòu)成職務(wù)行為及表見(jiàn)代理的抗辯不能成立。

雷鈁的行為雖已經(jīng)生效刑事判決認(rèn)定構(gòu)成合同詐騙罪,但受害單位教育基金會(huì)請(qǐng)求富滇銀行海源北路支行承擔(dān)民事責(zé)任,依法應(yīng)分別審理。富滇銀行海源北路支行、富滇銀行高新支行、富滇銀行主張案涉合同涉及刑民交叉且利率約定違法,以合法形式掩蓋非法目的,當(dāng)屬無(wú)效。但教育基金會(huì)存入款項(xiàng)的目的在于獲得10%的理財(cái)收益,并不具有違法性,且其明確主張合同有效。

一審、二審判決關(guān)于案涉兩份《定期協(xié)議存款合同書》有效的認(rèn)定,具有事實(shí)和法律依據(jù),并無(wú)不當(dāng)。

案例索引

(2020)最高法民申3409號(hào) 

相關(guān)法條

《中華人民共和國(guó)合同法》(已失效)

第五十二條 有下列情形之一的,合同無(wú)效:    

(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益;    

(二)惡意串通,損害國(guó)家、集體或者第三人利益;  

(三)以合法形式掩蓋非法目的;   

(四)損害社會(huì)公共利益;   

(五)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

《中華人民共和國(guó)民法典》

第一百四十六條 行為人與相對(duì)人以虛假的意思表示實(shí)施的民事法律行為無(wú)效。 

以虛假的意思表示隱藏的民事法律行為的效力,依照有關(guān)法律規(guī)定處理。

實(shí)務(wù)分析

現(xiàn)實(shí)中,銀行分支機(jī)構(gòu)工作人員特別是負(fù)責(zé)人利用自己的職業(yè)身份以銀行名義對(duì)外融資自用或轉(zhuǎn)接他用的情形不足為奇,通常表現(xiàn)形式有:1、以銀行名義直接借款;2、以銀行名義對(duì)外擔(dān)保;3、以銀行名義對(duì)外簽訂存款合同甚至開(kāi)具存單吸收款項(xiàng);4、以銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品的名義對(duì)外融資。上述行為過(guò)程中,往往伴隨著銀行工作人員的犯罪行為,那么相關(guān)合同的效力如何?其實(shí)這應(yīng)認(rèn)為是不同主體的不同法律事實(shí)分別涉及民事糾紛和經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑,即單位涉及的民事事實(shí)與單位負(fù)責(zé)人涉及的經(jīng)濟(jì)犯罪事實(shí)??傊瑑煞N事實(shí)應(yīng)分別處理,并不能因單位負(fù)責(zé)人涉嫌刑事就徑行否定單位涉及的民事合同的效力。本文判例認(rèn)為:如果不能證明資方存在明顯惡意或明知違法情形的,僅因銀行工作人員的犯罪不足以認(rèn)定合同無(wú)效,筆者贊同本判例觀點(diǎn),特此推薦。

注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

題圖來(lái)自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

本文由“金融審判研究院”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

原標(biāo)題: 最高院:負(fù)責(zé)人以銀行名義簽存款合同構(gòu)成犯罪,存款合同并不無(wú)效!

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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