聯(lián)合金科 作者：聯(lián)合金科
來(lái)源：聯(lián)合金科（ID:lhjk_fintech）
風(fēng)控是金融的核心，也是衡量一家金融機(jī)構(gòu)能否長(zhǎng)期良性發(fā)展的關(guān)鍵因素，貸后風(fēng)控的質(zhì)量直接關(guān)系著風(fēng)險(xiǎn)的大小，有效的貸后風(fēng)控措施和方法將有利于金融機(jī)構(gòu)更好地控制風(fēng)險(xiǎn)和保障資產(chǎn)質(zhì)量。
聯(lián)合金科是國(guó)內(nèi)首家聚焦智能貸后風(fēng)控的金融科技公司，為上百家金融機(jī)構(gòu)提供貸后風(fēng)控服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、大中型城商行、農(nóng)商行、資產(chǎn)管理公司的覆蓋。
聯(lián)合金科深耕金融場(chǎng)景，對(duì)外提供從流程管理、債務(wù)監(jiān)控，到數(shù)據(jù)研報(bào)的整體解決方案，技術(shù)的不斷更新迭代使聯(lián)合金科的智能貸后風(fēng)控生態(tài)日趨完善?；诘谌焦_(kāi)數(shù)據(jù)自建的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，聯(lián)合金科將運(yùn)用自然語(yǔ)言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、社交網(wǎng)絡(luò)分析等技術(shù)，打造涵蓋技術(shù)平臺(tái)、業(yè)務(wù)模型、數(shù)據(jù)決策等全棧服務(wù)的立體風(fēng)控體系。
以下案例是聯(lián)合金科智能貸后風(fēng)控服務(wù)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的縮影。這背后折射出聯(lián)合金科領(lǐng)先的技術(shù)能力及豐富的實(shí)踐服務(wù)經(jīng)驗(yàn)越來(lái)越得到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，并成為其數(shù)字化轉(zhuǎn)型中最重要的生態(tài)伙伴之一。
大型國(guó)有銀行
該行作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，提出了“以科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)”的發(fā)展方向，與聯(lián)合金科在貸后風(fēng)控業(yè)務(wù)領(lǐng)域長(zhǎng)期保持著密切而深入的交流，通過(guò)使用智能監(jiān)控平臺(tái)-“知控”實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶的各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，有效提升了銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。
業(yè)務(wù)場(chǎng)景及痛點(diǎn)：
銀行人工監(jiān)控債務(wù)人的數(shù)據(jù)量龐大，導(dǎo)致反饋不及時(shí)；
無(wú)法每天逐一排查債務(wù)人信息；
難以對(duì)具備還款能力的債務(wù)人進(jìn)行定點(diǎn)跟蹤。
解決方案：
引入多維度、全方位的監(jiān)控信息；
從原生數(shù)據(jù)提煉關(guān)聯(lián)關(guān)系；
7×24小時(shí)全網(wǎng)監(jiān)控比對(duì)，及時(shí)告知銀行。
項(xiàng)目效果：
發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)線索20多條，協(xié)助銀行回收超200萬(wàn)元，協(xié)助銀行防止次生風(fēng)險(xiǎn)，大大提升了貸后監(jiān)控工作的廣度和深度，提升貸后監(jiān)控業(yè)務(wù)效率和能力。
全國(guó)性股份制商業(yè)銀行
該行是全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，通過(guò)訂閱我司的數(shù)據(jù)研報(bào)，為不良資產(chǎn)投資收購(gòu)與處置變現(xiàn)提供了決策依據(jù)。
業(yè)務(wù)場(chǎng)景及痛點(diǎn)：
對(duì)司法拍賣(mài)的市場(chǎng)規(guī)模、所在區(qū)域、標(biāo)的價(jià)格、交易熱度、變現(xiàn)情況等缺乏系統(tǒng)了解。
解決方案：
《網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài)報(bào)告》是我司重要的數(shù)據(jù)產(chǎn)品之一，包括拍賣(mài)次數(shù)、成交次數(shù)等一階數(shù)據(jù)，拍賣(mài)成交率、流拍率、變現(xiàn)率等二階數(shù)據(jù)，旨在通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài)的交易情況進(jìn)行量化描述，為銀行推動(dòng)資產(chǎn)拍賣(mài)及抵押物評(píng)估提供決策依據(jù)。
項(xiàng)目效果：
通過(guò)對(duì)比各重要省會(huì)城市的司法拍賣(mài)市場(chǎng)情況，以合理價(jià)格快速成交。
大型農(nóng)商銀行
該行是大型農(nóng)商銀行，不良率較高，存在案件數(shù)量多、標(biāo)的金額小、擔(dān)保措施不充分、流程節(jié)點(diǎn)多、法律訴訟流程長(zhǎng)、轉(zhuǎn)讓難度大等問(wèn)題，依托聯(lián)合金科自主研發(fā)的貸后渠道管理系統(tǒng)-“知案”，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化提煉，極大地提升了案件管理及跟進(jìn)效率。
業(yè)務(wù)場(chǎng)景及痛點(diǎn)：
案件量急速增長(zhǎng)，出錯(cuò)及遺漏情況多；
一個(gè)人同時(shí)跟幾十個(gè)案子，負(fù)擔(dān)大；
律所反饋不及時(shí)，甚至存在無(wú)效溝通；
紙質(zhì)化管理，搜索費(fèi)時(shí)費(fèi)力。
解決方案：
系統(tǒng)保存操作記錄，過(guò)程跟蹤不再困難；
標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)導(dǎo)入，自動(dòng)統(tǒng)計(jì)每個(gè)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)；
時(shí)間節(jié)點(diǎn)提醒，問(wèn)題不再延誤；
一鍵拍照上傳，文檔歸類，信息同步。
項(xiàng)目效果：
“知案”協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)了案件管理、過(guò)程管理、人員管理、渠道管理、報(bào)表管理等多方面的精細(xì)化管理需求，降低培訓(xùn)成本超過(guò)50%，為相關(guān)人員提升工作效率超過(guò)60%，并降低了80%的案件疏漏率。
如今，我國(guó)銀行業(yè)已步入關(guān)鍵變革期，風(fēng)控也成為各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)中最重要的發(fā)力場(chǎng)景之一，聯(lián)合金科將不斷立足客戶需求，提升技術(shù)實(shí)力，為銀行金融創(chuàng)新發(fā)展賦能加速！
注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
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原標(biāo)題： 深度服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，聯(lián)合金科領(lǐng)航貸后風(fēng)控
